Jednymi z najbardziej obleganych miejsc na początku każdego roku są… siłownie i kluby fitness. Chcemy być piękni i zdrowi – i w ramach noworocznych postanowień wykupujemy karnety, obiecując sobie solennie, że tym razem na pewno wytrzymamy i nie odpuścimy…
Trzymamy kciuki, tym bardziej że każdy nowy rok to naprawdę dobra okazja do wprowadzenia zmian. Nawet jeśli nie wszystkie postanowienia się udaje spełnić. Jednak o jedno warto zadbać szczególnie i to bez względu na porę roku – bezpieczeństwo zdrowotne i finansowe. A to może zapewnić dobre ubezpieczenie.
Jak Polacy podchodzą do ubezpieczeń? W badaniu przeprowadzonym przez Polską Izbę Ubezpieczeń aż 80% (1) Polaków przyznało, że boi się utraty sprawności, a 71% (1) martwi się brakiem dostępu do odpowiedniej opieki medycznej. To właśnie te obawy sprawiają, że Polacy coraz chętniej sięgają po prywatne ubezpieczenia zdrowotne, które oferują szybki dostęp do specjalistów i diagnostyki.
Ubezpieczenie to podstawa
Świadomość ubezpieczeniowa Polaków rośnie z roku na rok. Szczególnie ostatni czas, niepewności i zagrożenia uwypukliły konieczność zabezpieczenia siebie i rodziny na wypadek nagłych sytuacji.
W badaniach PMR Ltd. Sp. z o.o., przeprowadzonych na reprezentatywnej grupie Polaków, respondenci wyraźnie wskazywali na rosnącą potrzebę posiadania ubezpieczenia. Prywatna opieka zdrowotna nie tylko oferuje wygodę i komfort, ale również, w opinii 61% Polaków (2), jest skuteczniejsza niż leczenie w ramach NFZ.
Mimo to, chociaż aktualnie 49% Polaków korzysta z prywatnej opieki zdrowotnej, tylko 14% posiada abonament lub ubezpieczenie (2), które zapewnia stały i bezpośredni dostęp do szerokiego wachlarza usług medycznych.
Dane wskazują jednak na zmiany w świadomości społecznej. Polacy zaczynają postrzegać ubezpieczenie nie jako zbędny wydatek, ale jako inwestycję w swoje zdrowie i bezpieczeństwo finansowe. Dzięki takiemu podejściu coraz więcej osób decyduje się na wykupienie polis, które mogą stanowić pomoc w trudnych chwilach.
Czas to… zdrowie
Jednym z kluczowych benefitów, na który wskazują klienci prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych, jest szybki dostęp do diagnostyki i konsultacji specjalistycznych. W publicznej służbie zdrowia średni czas oczekiwania na wizytę u specjalisty wynosi 3,7 miesiąca, a na badania diagnostyczne – około 2,5 miesiąca (3). Dla osób z poważnymi problemami zdrowotnymi taki czas jest często nieakceptowalny. Stąd w dużej mierze wynika rosnąca popularność prywatnych ubezpieczeń, które oferują znacznie krótsze terminy wizyt.
Przykładowo, Ubezpieczeniowy program wsparcia w chorobie oferowany przez Nationale-Nederlanden, realizowany we współpracy z prywatnymi placówkami medycznymi, umożliwia konsultacje ze specjalistą w ciągu zaledwie trzech dni roboczych, co jest ogromnym wsparciem dla osób, które potrzebują szybkiej diagnozy przy podejrzeniu poważnej choroby objętej ubezpieczeniem.
Równie istotne są badania diagnostyczne – program oferuje aż 667 różnych procedur diagnostycznych, które można wykonać w warunkach ambulatoryjnych. Krótkie terminy na badania laboratoryjne (do 3 dni roboczych) oraz obrazowe (do 10 dni roboczych) sprawiają, że pacjent może szybko potwierdzić lub wykluczyć poważną chorobę objętą ubezpieczeniem. Tego typu usługa daje nie tylko spokój ducha, ale również konkretne korzyści zdrowotne, ponieważ szybka diagnoza i podjęcie leczenia mogą znacząco zwiększyć szanse na wyzdrowienie lub zatrzymanie postępu choroby.
Ubezpieczeniowy program wsparcia w chorobie oferowany przez Nationale-Nederlanden to 6 konkretnych, unikatowych korzyści:
- Umożliwia elastyczną ochronę na wypadek poważnych chorób (objętych ubezpieczeniem) – dopasowaną do wieku i rozszerzającą się w czasie;
- Zapewnia praktyczne wsparcie na każdym etapie choroby objętej ubezpieczeniem - od diagnostyki po hospitalizację i rehabilitację oraz pomoc assistance;
- Zapewnia szybką ścieżkę diagnostyczną – m.in. umówienie do lekarza specjalisty w ciągu 3 dni roboczych;
- Organizuje i pokrywa koszty leczenia operacyjnego lżejszych schorzeń w ciągu maksymalnie 30 dni – zakres obejmuje 177 chorób, które można leczyć operacyjnie;
- Jest praktyczną pomocą, gdy stracisz zdolność do samodzielnego życia – wspiera finansowo i pokrywa koszty usług opiekuńczych i medycznych;
- Daje możliwość wielokrotnego, bezgotówkowego skorzystania z wybranych umów Programu w procesie diagnostyki i leczenia operacyjnego.
Bezpieczeństwo finansowe
Koszty leczenia poważnych chorób mogą być bardzo wysokie – od kosztów wizyt specjalistycznych, przez drogie terapie, po rehabilitację czy przystosowanie domu do potrzeb osoby chorej. Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia zapewnia wsparcie finansowe, które pozwala na pokrycie tych wydatków, a także umożliwia skupienie się na leczeniu, zamiast na poszukiwaniu środków na to, by za nie zapłacić. Ubezpieczeniowy program wsparcia w chorobie od Nationale-Nederlanden to zarówno wypłata nawet do miliona złotych w razie poważnej choroby (objętej ubezpieczeniem) czy pieniądze, które można przeznaczyć na to, aby zapewnić sobie opiekę lub przystosować dom do nowych potrzeb w razie utraty samodzielności, jak również dostęp do szerokiego zakresu usług, takich jak rehabilitacja, transport medyczny czy nawet pomoc domowa.
Dzięki takiemu rozwiązaniu wiele rodzin może uniknąć konieczności zaciągania kredytów czy korzystania z oszczędności na pokrycie kosztów leczenia. Ubezpieczenie zdrowotne to zatem nie tylko ochrona zdrowia, ale również stabilność finansowa, która pozwala skoncentrować się na tym, co najważniejsze w trudnych chwilach – na zdrowiu i powrocie do możliwie pełnej sprawności.
Ubezpieczenie dopasowane
Ubezpieczenie zdrowotne oferowane przez Nationale-Nederlanden uwzględnia fakt, że zdrowie i potrzeby z nim związane zmieniają się z wiekiem. Inne mamy potrzeby w wieku lat 30, a inne po sześćdziesiątce. Ubezpieczeniowy program wsparcia w chorobie dostosowuje zakres ochrony do wieku klienta, zapewniając opiekę w przypadku najczęstszych schorzeń występujących w danej grupie wiekowej. Oznacza to, że ubezpieczenie "rośnie" wraz z klientem, oferując mu wsparcie na każdym etapie życia. Taka elastyczność ochrony to gwarancja, że niezależnie od wieku ubezpieczony może liczyć na odpowiednią pomoc, a jednocześnie korzystnie wpływa na koszt polisy.
Ochrona w razie poważnej choroby (objętej ubezpieczeniem) obejmuje również bogaty pakiet assistance, który też zmienia się z czasem. W zależności od wieku obejmuje np. organizację i pokrycie kosztów: rehabilitacji, pomocy domowej i pielęgniarskiej, rehabilitacji kardiologicznej, sanatorium czy wsparcia psychologa po diagnozie niepłodności.
Jakie kryteria brać pod uwagę przy wyborze polisy?
Wybór odpowiedniego ubezpieczenia to istotny krok w zapewnieniu sobie i bliskim bezpieczeństwa finansowego oraz zdrowotnego. Aby podjąć świadomą decyzję, warto zwrócić uwagę na następujące aspekty:
- Określenie własnych potrzeb i celów. Przed podjęciem decyzji o wyborze polisy, zastanów się, jakie są Twoje priorytety. Czy zależy Ci na zabezpieczeniu finansowym rodziny w razie Twojej śmierci, ochronie zdrowia Twojego i Twoich bliskich czy może na gromadzeniu oszczędności na przyszłość? Sprecyzowanie celów pomoże w dopasowaniu odpowiedniego dla Ciebie produktu ubezpieczeniowego.
- Zakres ochrony. Upewnij się, że polisa obejmuje zdarzenia, które są dla Ciebie istotne. W przypadku ubezpieczeń na życie warto sprawdzić, czy obejmują one również poważne zachorowania, pobyt w szpitalu, inwalidztwo czy nieszczęśliwe wypadki. W ubezpieczeniach zdrowotnych zwróć uwagę na dostępność specjalistów, badań diagnostycznych oraz ewentualnych zabiegów.
- Suma ubezpieczenia. To kwota, którą otrzymasz Ty lub Twoi uposażeni w razie wystąpienia zdarzenia objętego polisą. W przypadku ochrony życia, czyli w ubezpieczeniu na życie powinna ona odpowiadać realnym potrzebom finansowym Twojej rodziny, uwzględniając takie aspekty jak spłata kredytów, koszty życia czy edukacji dzieci. W przypadku ochrony zdrowia kwota ta powinna zabezpieczyć Twoje potrzeby, jeśli zajdzie potrzeba leczenia poważnych chorób czy rehabilitacji, dojdzie do pobytu w szpitalu, a przerwa w pracy z powodu choroby czy wypadku ograniczy Twoje zarobki.
- Okres ubezpieczenia. Zastanów się, na jak długo chcesz zawrzeć umowę ubezpieczenia. Niektóre polisy są terminowe, inne bezterminowe. Wybór zależy od Twojej sytuacji życiowej i finansowej.
- Składka ubezpieczeniowa. Porównaj wysokość składek oferowanych przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe. Pamiętaj, że niższa składka może oznaczać mniejszy zakres ochrony, niższe sumy ubezpieczenia lub większe wyłączenia odpowiedzialności.
- Wyłączenia odpowiedzialności. Każda polisa zawiera listę sytuacji, w których ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia. Dokładne zapoznanie się z nimi pozwoli uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości.
- Okres karencji. To czas od zawarcia umowy, w którym ochrona ubezpieczeniowa jeszcze nie obowiązuje lub jest ograniczona. Warto sprawdzić, czy w danym ubezpieczeniu występuje ten okres karencji i znać jego długość.
- Możliwość rozszerzenia polisy. Sprawdź, czy istnieje opcja dodania umów dodatkowych, które zwiększą zakres ochrony, np. ubezpieczenie od poważnych chorób, pobytu w szpitalu czy skutków wypadków.
- Renoma ubezpieczyciela. Wybieraj towarzystwa ubezpieczeniowe o ugruntowanej pozycji na rynku, z dobrą opinią wśród klientów. Warto sprawdzić wskaźnik wypłacalności oraz opinie innych ubezpieczonych.
- Indywidualne podejście. Upewnij się, że polisa jest dostosowana do Twojej sytuacji życiowej, wieku, stanu zdrowia oraz potrzeb finansowych.
Teraz i na dłuższą metę
Dobrze dobrane ubezpieczenie to nie tylko bezpieczeństwo tu i teraz, ale także długofalowe korzyści. Produkty takie jak Ubezpieczeniowy program wsparcia w chorobie Nationale-Nederlanden są odpowiedzią na zmieniające się potrzeby zdrowotne i finansowe.
Nationale-Nederlanden to jedna z nielicznych firm na rynku, której oferta zapewnia pomoc od momentu podejrzenia choroby objętej ubezpieczeniem, a nie dopiero po jej zdiagnozowaniu, co pozwala na szybsze podjęcie działań i skuteczniejsze wsparcie pacjenta. Dzięki ochronie na każdym etapie życia, klient może cieszyć się spokojem i pewnością, że w razie potrzeby otrzyma odpowiednią pomoc.
Wielu ludzi traktuje ubezpieczenie zdrowotne jako niepotrzebnie obniżający budżet koszt, jednak warto spojrzeć na nie jak na inwestycję w zdrowie i bezpieczeństwo finansowe. W sytuacji nagłej choroby lub wypadku wydatki medyczne mogą szybko narastać. Samo leczenie, rehabilitacja, wizyty kontrolne czy leki mogą kosztować tysiące złotych. Posiadając ubezpieczenie zdrowotne, zabezpieczamy się przed koniecznością ponoszenia tych kosztów z własnych oszczędności lub, co gorsza, zaciągania długów.
Zdrowe postanowienie noworoczne
W Polsce coraz więcej osób obawia się o swoją sprawność i dostęp do opieki zdrowotnej, szczególnie w kontekście kolejek do specjalistów w publicznym systemie opieki zdrowotnej. To właśnie te obawy sprawiają, że Polacy coraz chętniej sięgają po prywatne ubezpieczenia zdrowotne, które oferują szybki dostęp do specjalistów i diagnostyki oraz wsparcie finansowe przy poważnym zachorowaniu.
Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń, w II kwartale 2024 roku liczba osób objętych prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym w Polsce osiągnęła rekordowy poziom 5,1 miliona, co oznacza wzrost o 11,9% w porównaniu z rokiem poprzednim. W pierwszej połowie 2024 roku Polacy wydali na prywatne ubezpieczenia zdrowotne blisko 1 miliard złotych, czyli aż o 25,9% więcej niż rok wcześniej (1). Głównym zakresem takich ubezpieczeń jest ambulatoryjna opieka zdrowotna, obejmująca konsultacje specjalistyczne oraz diagnostykę.
Włączenie ubezpieczenia do noworocznych postanowień to krok, który przynosi realne korzyści – zarówno finansowe, jak i zdrowotne. To także inwestycja w przyszłość, która daje poczucie bezpieczeństwa w obliczu nieprzewidzianych zdarzeń. Warto pamiętać, że odpowiednio dobrana polisa to wsparcie nie tylko dla nas, ale i dla naszych bliskich.
Zatem – poza zapisaniem się na zajęcia sportowe, co jest oczywiście świetnym pomysłem – zadbajmy o przyszłość i zdrowie również na płaszczyźnie finansowej.
Źródło:
(1) Mapa ryzyka Polaków, 2021 PIU;
(2) Rynek prywatnej opieki zdrowotnej w Polsce, 2024 PMR
(3) Opracowanie własne na podstawie danych GUS i Raport Barometr WHC, https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/zdrowie/zdrowie/ambulatoryjna-opieka-zdrowotna-w-2023-roku,13,8.html
Materiał promocyjny Nationale-Nederlanden
Materiał marketingowy. Nie jest ofertą w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego. Na Ubezpieczeniowy program wsparcia w chorobie składają się umowy dodatkowe: "Poważne choroby z ochroną rozszerzającą się w czasie", "Diagnostyka w kierunku poważnych chorób", "Choroba wymagająca leczenia operacyjnego", "Pogorszenie się stanu zdrowia w wyniku choroby lub NW". Są one dostępne do umów ubezpieczenia na życie "Ochrona Jutra", "Gwarancja Jutra" oraz "Sposób na przyszłość". Ubezpieczycielem w tych umowach jest Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Świadczenia z umów "Diagnostyka w kierunku poważnych chorób" i "Choroba wymagająca leczenia operacyjnego" realizowane są we współpracy z Grupą LUX MED. Świadczenia assistance dostępne są w ramach umowy Grupowego Ubezpieczenia Assistance zawartej między Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. jako Ubezpieczającym a AWP P&C S.A. Oddział w Polsce jako Ubezpieczycielem.
Szczegółowe informacje na temat tych ubezpieczeń i warunków realizacji świadczeń znajdziesz w Ogólnych warunkach ubezpieczenia oraz Regulaminach Programów Assistance dostępnych na nn.pl/program.